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最新家庭财富数据出炉!有钱人到底有多有钱?

       新一年的《胡润财富报告》发布。按照截至2017年末的数据,大中华区600万资产富裕家庭总财富达133万亿,是GDP的1.5倍。

      有钱人确实是太有钱了。不过也有变化,这份报告说,大中华区千万资产高净值家庭增速比上年放缓0.5个百分点,为四年来最低涨幅,增长8.1%至201万户。

     不变的是:我国香港依旧是大中华区高净值人群,最密集城市;北京是高净值人群最密集的大陆城市;高净值人群最密集的前五大城市还包括台北、上海和澳门;深圳、杭州、珠海、广州和宁波位列前十。

大中华区600万人民币资产、千万人民币资产、亿元人民币资产和3000万美金资产家庭地域分布

(图表来源:2018胡润财富报告)

      总的来说,东部、沿海有钱人更多,这是永恒的。另外,杠杆游戏注意到一点,报告说,中国千万资产高净值人群,地产是他们最主要的个人投资方向。似乎又回到了买房致富这个问题上来。但,不仅仅于此。搞清楚有钱人的钱是怎么来的,如何帮助我们更好进行资产配置?

有钱的人变得更有钱!

富裕家庭增长率跑赢股市,房价也跑赢股市

根据《2018胡润财富报告》,大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达133万亿,是大中华区全年GDP的1.5倍,其中,中国大陆占八成。很多人喜欢谈富人财富是不是太多了?做一个解释,富人的财富,通常是多年积累的结果,不是一年就得来。或者,有的因为房产增值,显得资产价格较高。

     当然少数人,可能不到一年就变富人,毕竟是少数。

     而GDP则是反映当年的经济增加值,政府通过财税、企业通过利润、个人通过工资等收入,等各分走一部分。还有一些说不清的钱,也就是灰色部分,被一些群体拿走……

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      不论如何,截至2017年12月31日,大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”数量已经达到488万,比上年增加28万,增长率达6.1%。

      其中,拥有600万可投资资产的“富裕家庭”数量达到172万。除港澳台之外,我国大陆拥有600万资产的“富裕家庭”数量已经达到387万,比上年增加25万,增长率达7%。其中,拥有600万可投资资产的“富裕家庭”数量达到136.5万。值得注意的是,不管是拥有600万资产或者达到千万资产的高净值家庭,增长速度都比上一年放慢。

       但如果把时间拉回十年,“这十年是中国历史上个人财富积累最快的十年,高净值家庭数量从十年前的82.5万增长到201万,预计五年后将再增50%左右,达到285万,十年内将翻倍至410万。”胡润这么说。

       同时,从2017年底至2018年11月初,恒生指数下跌了10%以上,上证指数下跌了20%,深证成指下跌了30%。但是如上文所述,富裕家庭增长率虽然放缓,很明显比股市涨幅依旧高很多。而如果是小白,投资了股市,大部分则是亏了。简单说就是,有钱的人变得更有钱,明白这一点很重要。因为,他们的钱部分是靠工商业赚来,还有部分就是靠地产及类金融等方式割韭菜而来。

     而韭菜是谁,还用说吗?

     如果小白过去一两年,投资了房子,多半账面资产大增。如果是买了京沪深这样城市的大房子,很可能就跻身600万资产的富裕家庭了。如胡润所言:“今年是我们第十年发布财富报告,对比十年前,上证指数和深证成指都下跌了37%左右,恒生指数比十年前上涨9%。”而如果我们来看房价,过去十年涨了多少不用说。单单说2017年。按照我国统计局的数据,2017年12月,国内70个大中城市新建商品住宅价格平均同比上涨5.8%。

     是的,整体来说,房价跑赢股市。不过需要提醒的是,这代表历史,不代表资产配置的未来。

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高净值家庭普遍喜欢配置房产

而且总价不低

报告进行了量化举例,以千万资产高净值家庭为例,其构成:企业主占60%,比上年增加5个百分点。企业资产占其所有资产的65%,他们拥有150万的可投资资产(现金及部分有价证券),20万以上的车和价值180万以上的住房。金领占20%,和上年一样。他们财富中现金及有价证券部分占20%,他们拥有500万以上的自住房产,价值50万以上的汽车。看来,看似体面的金领,比企业家们还爱买高价的房子,或者买更多房子。但是,请注意,金领终究只是高级打工者,成为千万资产高净值人群的占比有限。

      实际上,高价格的房子,更多还是企业家们买了。有意思的是,炒房者也占到千万资产高净值家庭的10%。报告说,这部分人占10%,比上年减少5个百分点。房产投资占到他们总财富的85%,现金及有价证券占比3%。他们才是最爱买房的。占比减少,实际也说明他们很多套现了,不再是账面资产捏在手上。

     套的自然也是韭菜的钱。

     职业股民占10%,报告认为,现金及股票占到其总财富的30%。职业股民平均拥有450万以上自住房产,200万以上投资性房产和价值50万以上的汽车。看来,他们和金领一样,忒喜欢买房子。

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    报告总结说,地产是他们最主要的个人投资方向。千万资产家庭平均4个人(含家政)住在245平米的房子。而在亿元资产超高净值家庭构成中,高级打工者金领基本不见踪影。企业家占比80%,房产占比他们总财富的15%。有意思的是,炒房者占15%,反倒比千万资产家庭中的占比还要高。这或许也说明,这一轮周期,撑死胆大的,饿死胆小的。房产投资占到他们总财富的八成以上。杠杆游戏不得不感叹,真是职业炒房者啊。职业股民依旧厉害,还能占5%,房产投资占他们财富的20%。

富裕家庭越多的城市

通常也是房子更保值,就业更好的

      有一点是极为确定的,富裕家庭也好、高净值家庭也好,数据肯定不准确。但是大的趋势和判断,则是有价值的。在我看来,富裕家庭更多在哪里,对于大部分人来说,其发展可能就应该去那里。我国港澳台地区就不说,这和大部分读者关系不大。

        如上图1,国内如北京、上海、广州、深圳这样的城市也不用说,富裕家庭非常多。无论从房子的保值角度,还是从就业角度说,都是不错选择。

       但是,这些城市并不一定适合每个人。逃离北上广的人都逃回来了的言论,完全是瞎扯。在任何地方,成功者都是少数,贩卖一线城市的骄傲,其实背后是很多人的失落。

       合适的年龄去适合自己的地方,才是最重要、性价比最高的。分省来说,广东的佛山、东莞生活的富裕家庭也很多。为什么多?这两个城市可不是因为房子价格高,恰恰他们房价不算太高,当然也不低。富裕家庭多,更多是因为制造业发达,特别是民企发达。

       如果你是一名技术人才,你在这些地方一样可以有不错工作,不错收入,还能买上不错的房子,单价比同省的广深要低。而且随着大湾区的融合,这些地方性价比极高。珠三角还有不少地方其实都是如此。浙江的杭州、宁波、温州、绍兴等也都和珠三角类似。

      当然,相对来说,如温州,,这些年转型有些压力,而且离长三角核心地带有些距离。是否适合,每个人看自己情况,很希望温州可以早日恢复荣光。江苏的南京、苏州、无锡等地也是非常不错的选择。只是经过了这一轮周期,南京、苏州核心区的价格都很高了,但是好现象是,近期企稳,局部还回落了。沿海的福建、山东、天津等,就不一一举例了。比如这两年,我出差去过两三次福建,确实是有很多机会的。接着我们看内陆地区,重庆是富裕家庭数量最多的城市。当然,这和重庆地域较大、人口基数高有关。

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       四川的成都、湖北的武汉、陕西的西安、湖南的长沙、河南的郑州也表现很不错。这些也就是大家常说的强省会。有志青年,北上广深混着压力大,觉得人间不值得。这些城市就业机会也相对不错,造富的能力也还可以。特别是很多时候还要考虑到家庭、父母这些,回到自己省会其实是不错的。正是因此,我们看到过去一年多,这些城市无论落户,还是住宅销售量都很高。

      同时,2017年长沙、重庆、成都、武汉等的常住人口增量也不错。从职工养老保险2017年参保人数的增量角度,上述城市表现不错。综合两个指标,都显现出这些城市吸纳就业的能力。

    一句话:生活的富裕家庭多的城市,通常也是房子更保值,就业更好的城市。







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